L'assurance accidents
du travail pour entreprise. Enfin simple.

Gemiddelde leestijd : 4 tot 6 minuten

Wat is de verzekering tegen arbeidsongevallen ?

De verzekering tegen arbeidsongevallen moet door de werkgever worden afgesloten voor al het personeel van uw bedrijf. Het doel van deze verzekering is om al uw werknemers te beschermen in geval van een arbeidsongeval dat lichamelijk of geestelijk letsel veroorzaakt.

De verzekering komt tussenbeide als een ongeval plaatsvindt in het kader van het werk van een werknemer, maar ook als het zich voordoet op de weg naar het werk.

🚨 In het geval van een ongeval op de weg naar het werk houden verzekeraars alleen rekening met de meest directe route. Als een werknemer gewond raakt voor een supermarkt omdat hij een omweg heeft gemaakt om boodschappen te doen voordat hij naar huis ging, dan valt dit niet onder de verzekering tegen arbeidsongevallen.

In geval van een arbeidsongeval moet de werkgever het ongeval zo snel mogelijk melden aan de verzekeraar. De mutualiteit van de gewonde persoon moet ook op de hoogte worden gebracht om in te grijpen indien nodig.

Wat dekt de verzekering tegen arbeidsongevallen ? Welke vergoedingen worden uitgekeerd ?

📌 De verzekering tegen arbeidsongevallen dekt de medische kosten volgens de volgende tijdlijn :

Tijdens de eerste maand na het ongeval : de medische kosten worden vergoed (arts, thuiszorg, ziekenhuisopnamekosten). De werkgever is verplicht de werknemer gedurende deze periode 100% te betalen.

Tijdens de tweede maand : de schadevergoeding in geval van tijdelijke arbeidsongeschiktheid van de werknemer wordt gedekt. De verzekeraar erkent de schade en dekt 90% van het loon van de werknemer tot het einde van de tijdelijke arbeidsongeschiktheid, zoals vastgesteld door de artsen.

Als er geen herstel is of in geval van blijvende arbeidsongeschiktheid : de uitkering of rente wordt berekend op basis van het niveau van arbeidsongeschiktheid van de persoon (bepaald volgens een percentage van arbeidsongeschiktheid).

In geval van overlijden : de schadevergoeding voor de nabestaanden van de werknemer wordt gedekt (begrafeniskosten, levenslange rente voor de echtgenoot en een rente voor de kinderen zolang zij kinderbijslag ontvangen). De nabestaanden ontvangen tot vijf keer het salaris van de overledene (de vermenigvuldigingsfactor is terug te vinden in het contract) met een maximum van 54.743,48€ (tenzij een aanvullende garantie is afgesloten). Ook de begrafeniskosten worden vergoed.

📌 De basisdekking dekt alleen lonen tot 54.743,48€ per jaar (in 2024). Daarom is er een aanvullende dekking: de garantie bovenwettelijke dekking. Het doel hiervan is om een volledig beschermingsniveau te bieden voor werknemers met een hoog salaris (meer dan 54.743,48€).

Aarzel niet om contact op te nemen met uw makelaar als u meer informatie nodig heeft over de verzekering tegen arbeidsongevallen !

Voor wie is de verzekering tegen arbeidsongevallen bedoeld ? Is deze verplicht ?

De verzekering tegen arbeidsongevallen is bedoeld voor alle bedrijven zodra de eerste werknemer in dienst wordt genomen.

🚨 Volgens de wet van 1971 is deze verzekering verplicht voor alle bedrijven die mensen tewerkstellen op Belgisch grondgebied. Het is ook verplicht om elk arbeidsongeval bij uw verzekeraar te melden.

⚠️ Het niet afsluiten van deze verzekering voor uw werknemers kan ernstige gevolgen hebben. U riskeert een boete of zelfs gevangenisstraf, naast de medische kosten van uw werknemers in geval van een ongeval.

Voorbeeld : François werkt in een meubelfabriek en raakt gewond aan zijn hand bij het gebruik van een cirkelzaag. Zonder een verzekering tegen arbeidsongevallen wordt zijn werkgever beboet voor het niet naleven van de wettelijke verzekeringsverplichtingen en moet hij de medische kosten van François, die 15.000€ bedragen, betalen.

Hoeveel kost een verzekering tegen arbeidsongevallen ?

De prijs van een verzekering tegen arbeidsongevallen hangt af van de sector en de loonsom van een bedrijf. De premie wordt berekend door de totale loonsom te vermenigvuldigen met het in het contract overeengekomen tarief. Het tarief hangt af van de activiteit van de werknemer / arbeider. Een werknemer die administratief werk verricht, zal minder kosten om te verzekeren dan een arbeider, wiens werk risicovoller is.

Voor kantoorpersoneel is het tarief gemiddeld 0,5%, en voor arbeiders 4,5%.

Wie is beschermd door de verzekering tegen arbeidsongevallen ?

Zijn alle werknemers beschermd ?

Alle werknemers die op de loonlijst van de werkgever staan (of op de lijst van alle werknemers) zijn beschermd.

⚠️ Let op : elke verandering in de loonsom van een bedrijf moet aan de verzekeraar worden gemeld. Aan het einde van elk jaar wordt uw loonsom bijgewerkt in het verzekeringscontract en wordt de premie dienovereenkomstig aangepast. Zo zijn alle werknemers gedekt in geval van een ongeval.

Wat betreft studenten, stagiaires of vrijwilligers, die niet de status van werknemer hebben, moeten zij bij de verzekeraar worden aangemeld om goed gedekt te zijn in geval van een arbeidsongeval. Over het algemeen geldt :

• Studenten zijn verzekerd als werknemers ;

• Stagiairs zijn gedekt, hetzij door een verzekering van hun school, hetzij door de verzekering van de werkgever ;

• Vrijwilligers kunnen worden beschermd door een gewone verzekering, een uitbreiding van de verzekering tegen arbeidsongevallen.

Als u enige twijfel of vragen heeft, maak dan een afspraak met een van onze adviseurs om te weten welke bescherming uw werknemers nodig hebben :

Hoe zit het met bedrijfsleiders ?

📌 Als bedrijfsleider bent u niet gedekt door de verzekering tegen arbeidsongevallen. U moet uw eigen verzekeringen afsluiten.

Er zijn twee opties voor u beschikbaar: kies voor de verzekering voor werkgevers (patronale verzekering) of een hospitalisatieverzekering gekoppeld aan de dekking die wordt aangeboden door de arbeidsongeschiktheidsverzekering van een IPT- of VAPZ-contract. Bij de tweede optie zijn de voordelen verschillend afhankelijk van de duur van de zorg.

De onderstaande tabel vat de beschikbare opties voor bedrijfsleiders samen :

📌 De patronale verzekering heeft het voordeel dat de verzekerde 24 uur per dag wordt gedekt, en dus ook ongevallen in de privésfeer dekt. Anderzijds biedt de dekking die wordt aangeboden door de arbeidsongeschiktheidsverzekering van een VAPZ- of IPT-contract, gekoppeld aan een hospitalisatieverzekering, een dekking met plafonds die 2 tot 5 keer hoger liggen dan die van de patronale verzekering. De eerste optie is toegankelijker voor een bedrijfsleider met beperkte middelen ; maar de tweede optie biedt een bredere dekking.

Waarom Yago kiezen als uw verzekeringsmakelaar ?

Yago is de verzekeringsmakelaar die het beheer van uw verzekeringspolissen vereenvoudigt en u een snelle service biedt in geval van schade.

Uw voordelen met Yago :

✅ Profiteer van de expertise van Yago : verzekeringen die zijn afgestemd op uw bedrijf en uw behoeften. Verspil geen tijd meer met het zoeken naar de verzekering die bij u past, Yago regelt het voor u.

✅ Bevrijd uzelf van de papierwinkel dankzij uw My Yago-ruimte : bekijk en wijzig uw contracten online en volg uw schadegevallen in real-time.

✅ Geniet van uw toegewijde adviseur die 100% voor u klaarstaat : hij kent uw dossier en beantwoordt al uw vragen binnen 4 tot 8 werkuren.

Wilt u een verzekering tegen arbeidsongevallen afsluiten voor uw werknemers ? Het begint hier 👇

Publicatiedatum : 19/08/2024