Puis-je combiner ma PLCI avec d’autres systèmes de pension ?

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Vous avez une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) et souhaitez aller plus loin dans votre épargne ? Vous pouvez tout à fait la cumuler avec d’autres contrats d’assurance vie. La seule différence réside dans l’ordre de souscription recommandé en fonction de votre titre d’indépendant.

Voici l’ordre conseillé de souscription de contrats d’épargne pension pour les indépendants :

Pour les indépendants en société

Les indépendants en société sont des indépendants travaillant par exemple en tant qu’administrateurs ou gérants d’une SARL (société à responsabilité limitée) ou SA (société anonyme).

L’ordre de souscription conseillé est le suivant :

1. Une PLCI ;

2. L’Engagement Individuel de Pension (EIP) : il permet d’augmenter vos versements annuels pour votre pension, et de placer votre cotisation en Branche 23 si cette option vous intéresse. Cet article vous explique en quoi cela consiste.

3. L’Épargne Pension (EP) : premier moyen d’épargne pour les salariés, l’EP vous est également accessible si vous travaillez en société.

4. L’Épargne Long Terme (ELT) : l’ELT est un autre contrat d’assurance vie permettant d’épargner en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Pour les indépendants en personne physique

Les indépendants en personne physique exercent une activité professionnelle de manière indépendante sans être lié par un contrat de travail à un employeur.

Il est recommandé de choisir après une PLCI :

1. L’Épargne Pension ;

2. L’Épargne Long Terme ;

3. La Convention de Pension pour Travailleur Indépendant (CPTI) : il s’agit de l’épargne pension conçue pour les indépendants en personne physique. Les primes sont déductibles à 30 % et le plafond y est plus élevé que celui de la PLCI.

Pour les professionnels de santé

Si vous êtes professionnel de santé, vous pouvez souscrire une PLCI et un contrat INAMI. L’INAMI (Institut National d’Assurance Maladie-Invalidité) a deux missions principales :

• Veiller à ce que chaque assuré social ait accès à des soins de santé de qualité.

• Assurer le remboursement de ces soins.

Ce contrat s’adresse aux médecins généralistes, les dentistes, pharmaciens, kinésithérapeutes, logopèdes, infirmiers à domicile et les sages femmes ou maïeuticiens.

La seule limite : la règle des 80 %

Vous pouvez compléter une PLCI avec le contrat de votre choix parmi ceux listés ci-dessus, en fonction de votre statut, à une condition. Il s’agit de la règle des 80 %. Elle concerne la PLCI, l’EIP et la CPTI.

Elle veut que la somme de tous les moyens d’épargne que vous ayez ne forme pas une pension totale excédant 80 % de vos revenus avant la retraite.

Auteur de l'article

Tanguy Bocquet

Agréé FSMA

Co-fondateur & co-CEO

Tanguy a participé à la création de Yago en 2015, il dirige aujourd'hui les équipes produit et after sales. Tanguy est courtier agréé par la FSMA, il suit chaque année plus de 20 heures de formations agréées par la FSMA ; il est également coach et formateur de nos équipes. Enfin, il est régulièrement invité sur des podcasts et émissions télé pour vulgariser l'assurance.