Assurance Auto : laquelle choisir en 2024 ?

Temps moyen de lecture : 2 à 4 minutes

Comment trouver le contrat d'assurance auto qui vous convient le mieux ? Voici les conseils de Yago, plateforme digitale de référence en assurances en Belgique, pour sélectionner la meilleure assurance pour votre auto.

Il n'existe pas d'assurance "parfaite" car chaque automobiliste a des attentes différentes, mais les conseils de Yago vous aideront à vérifier les points les plus importants, de même que les petits détails qui font toute la différence.

Vous avez besoin d'une assurance ? Yago vous propose un offre en 1 minute puis une souscription en moins de 48 h !

Quelle compagnie choisir ?

En Belgique, il existe une trentaine de compagnies d'assurances auto qui pourront fournir une protection pour votre voiture. Comment choisir la bonne ?

Ces compagnies d'assurance proposent des prix variables, mais aussi des couvertures différentes. Cela signifie que vous ne serez pas protégé de la même manière par toutes les compagnies : certaines ne font que vous vendre une assurance bon marché, d'autres ont développé un véritable service de gestion des sinistres, certaines compagnies proposent un pack complet, d'autres vous permettent de choisir librement vos garanties, etc.

Soyez malin : Comparez les Couvertures au lieu des Prix

Le premier réflexe d'un automobiliste est d'aller comparer les prix. C'est assez logique : personne n'aime payer cher son assurance.

Comme ailleurs, si vous voulez une protection étendue, il vous faudra parfois payer un petit peu plus cher. Vous ne serez jamais gagnant en payant une assurance "low-cost" car vous aurez plus de risques de devoir payer vous-même en cas de problème avec votre voiture.

Pour chacun de ces cas, il existe une garantie spécifique dans le contrat d'assurance auto. De plus, il est possible d'être assisté en cas de problème mécanique ou dans la gestion d'un sinistre.

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Pour comparer les prix, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne. C'est simple, gratuit et relativement rapide.

Yago, le premier courtier digital en Belgique, a développé un système en ligne simple et rapide : vous ne devez répondre qu'à six questions pour avoir une estimation du prix de votre assurance auto. Ensuite, vous pouvez choisir de répondre à des questions complémentaires pour préciser encore plus votre profil et vos besoins.

Il vous suffit de nous envoyer une copie de votre permis de conduire, de votre carte d’identité et de votre carte grise (ou demande d’immatriculation). Chez Yago, pas besoin de vous déplacer pour signer votre contrat d'assurance : tout peut se faire en ligne. Vous recevrez votre carte verte et vos plaques d'immatriculation très rapidement.

Trouver votre assurance en ligne grâce à Yago.

Protection low-cost ou protection complète ?

En cherchant votre assurance auto en ligne ou en discutant avec un courtier, vous devrez choisir les garanties du contrat assurance auto.

Un contrat d'assurance auto est constitué de plusieurs protections appelées "garanties" :

• Responsabilité civile : couvre les dommages envers les autres usagers.
• Omnium : couvre les dégâts envers votre voiture.
• Assurance conducteur : vous indemnise en cas de dommages corporels si vous étiez au volant.
• Assistance auto : vous assiste en cas de problème mécanique.
• Protection juridique : gère votre dossier et défend vos intérêts en cas de sinistre.

Si vous prenez chacune de ces garanties, vous êtes protégé à 100 %.

Légalement, vous n'êtes obligé que de prendre la garantie responsabilité civile. Certaines compagnies ne proposent que la Responsabilité civile, c'est la protection "low-cost". Les prix sont très avantageux et défient toute concurrence, mais le service se limite à vous vendre une assurance. Rien de plus.

Certaines compagnies exigent de prendre une protection juridique en plus de la responsabilité civile. Le prix est un peu plus élevé, mais vous êtes alors certain d'être accompagné par l'assureur s'il vous arrive un sinistre.

Vous êtes protégé à 100 % quand vous êtes couvert par toutes les garanties. Chacune des garanties est là pour vous couvrir contre un type de sinistre différent.

Un bon assureur est là dans les mauvais moments

Avoir une assurance auto, c'est bien. Avoir une assurance auto pas chère, c'est encore mieux, mais il ne faut pas mettre de côté la qualité de l'assurance pour autant.

Il y a eu 356.268 sinistres RC en 2016 en Belgique, soit 976 accidents par jour ! Et encore, ce chiffre ne tient compte que des accidents dans lesquels un tiers a été impliqué. Une assurance est censée venir à votre aide en cas de sinistre, alors si votre compagnie ne gère pas correctement votre dossier, il vaut mieux changer d'assureur !

Franchises : attention aux pièges !

Qu'est-ce que la franchise ? C'est un montant en-dessous duquel vous devez payer les frais tout seul, sans être indemnisé par l'assurance. Par exemple, en cas de sinistre de 6.000 €, l'assurance indemnisera les 6.000 € moins le montant (ou le pourcentage) de la franchise.

Si la franchise est très élevée, c'est un mauvais point pour la compagnie d'assurance. Dans de nombreux cas de sinistres, vous devrez payer beaucoup de votre poche. Dans ce cas, l'assurance ne vous indemnisera que pour les très gros accidents : collision frontale, voiture écrasée, blessures lourdes, etc.

Mais méfiez-vous des compagnies d'assurance proposant une franchise zéro. En cas de petit sinistre, il sera compté sur votre taux de sinistralité (même si vous êtes en droit) et votre prime d'assurance risque d'augmenter.

Le taux de sinistralité est un indicateur employé par les assurances pour compter le nombre de sinistres. Tous les sinistres sont comptabilisés, même ceux où vous n'êtes pas en tort. Ce taux de sinistralité sert à calculer le niveau des primes d'assurance. Si votre nombre d'accident augmente, votre prime d'assurance risque donc d'augmenter aussi... alors que vous n'aviez qu'un petit sinistre.

Une franchise moyenne est généralement évaluée à 500 € environ.

Indemnisation : RDR ou droit commun ?

Lorsque vous avez un sinistre, l'indemnisation met parfois beaucoup de temps à arriver. Cela est dû à la complexité de la gestion des sinistres et des procédures qui en résultent, mais aussi parfois à l'intervention de la justice.

Pour simplifier les indemnisations de leurs clients, plusieurs compagnies d'assurance ont établi un accord, appelé le "RDR" (Réglement Direct / Directe Regeling). Selon ce système, vous serez indemnisé par votre propre assurance, qui s'arrangera ensuite avec l'assurance de l'autre partie pour se faire rembourser. Avec le RDR, vous serez indemnisé beaucoup plus vite. Mais le RDR ne s'applique pas dans tous les cas ; il faut que certaines conditions soient remplies :

• Accident en Belgique.
• Le dommage résulte d'une collision entre deux véhicules.
• Les véhicules impliqués ont une responsabilité civilee chez un assureur faisant partie du RDR.
• La victime a subi un dommage de 25 000 € maximum.
• Un constat d'accident ou un procès-verbal de police est obligatoire.

Un règlement par le droit commun prend beaucoup plus de temps. L'étape la plus longue est l'établissement des responsabilités : les assurances négocient pour savoir qui est responsable du sinistre et combien ça coûte. A chaque contestation par l'une des parties, le dossier prendra du retard.

Parfois, l'accident nécessite une enquête judiciaire (par exemple, quand il y a des dommages corporels). Le dossier est alors transmis au procureur du Roi, qui enverra des policiers et éventuellement des experts pour déterminer qui est responsable. Tant que le procureur n'a pas fini son enquête, rien n'est communiqué aux compagnies d'assurance. Durant tout ce temps, votre compagnie n'a donc pas la possibilité de faire avancer votre dossier.

Demandez à votre courtier si votre compagnie pratique le règlement RDR.

En 2 mots : Comment choisir la meilleure Assurance Auto ?

Une assurance auto se charge de votre sécurité au volant et de vous indemniser en cas de dommage : mieux vaut donc la choisir sérieusement.

Voici les conseils de Yago pour choisir la meilleure assurance auto :

1. Comparez l'étendue des garanties, plutôt que les prix.
2. Faites une simulation de devis assurance auto sur Yago.be.
3. Choisissez une protection complète plutôt qu'une assurance low-cost.
4. Renseignez-vous sur la gestion des sinistres de l'assureur.
5. Evitez les franchises à 0 % ou les franchises trop élevées.
6. Privilégiez un assureur faisant le Règlement Direct (RDR).

Pour votre voiture, choisissez d'être protégé à 100 %. Votre courtier indépendant Yago est à votre écoute pour vous trouver l'assurance auto qui correspond à vos besoins. Faites une simulation sans plus attendre.

Date de publication : 24/06/2022
Date de mise à jour : 30/08/2024