Tout comprendre sur votre assurance habitation

Temps moyen de lecture : 6 à 8 minutes

Vous cherchez à assurer votre maison ? Yago, votre courtier d'assurance digital vous permet de trouver votre assurance en faisant une simulation assurance maison. Faites votre devis dès maintenant et trouvez votre assurance habitation.

Faites une simulation et assurez votre maison en 24h !

À quoi sert l'assurance habitation en Belgique ?

L'assurance maison de base vous couvre contre :

• Les incendies : que ce soit un incendie qui ravage une partie ou toute votre maison. Vous êtes aussi couvert pour les dégâts causés par un petit incendie ou un court-circuit.
• Les dégâts causés par l'eau ou le mazout (si vous faites déborder accidentellement votre baignoire, ça marche aussi !).
• La tempête, la grêle, la neige, la glace.
• Les catastrophes naturelles : inondation, débordement des égouts...
• Le bris de vitre : une fenêtre cassée, un panneau solaire brisé, un écran de télévision brisé ou fissuré.

Vous serez aussi couvert pour les pertes indirectes liées aux sinistres. Cette protection permet de vous couvrir pour les frais liés indirectement à un sinistre. Par exemple, un incendie ravage votre maison et vous oblige à rentrer de vacances, votre assurance pertes indirectes vous permettra d'être remboursé des frais de transport. L'assurance maison couvre aussi les frais d'experts quand cela est lié à un sinistre.
Attention : l'assurance perte indirecte est parfois une garantie complémentaire, lisez bien la totalité de votre contrat et posez toutes les questions à votre courtier.

Les 3 options de l'assurance habitation

En plus des protections comprises dans votre assurance maison de base, vous pouvez ajouter des couvertures optionnelles afin que votre maison soit mieux protégée.

Les options de l'assurance maison sont :

• L'assurance maison contre le vol et le vandalisme : elle vous permet d'assurer votre contenu en cas de vol dans votre maison. Attention : pour cela il faut qu'il y ait des preuves (traces d'effraction) et que le mobilier se trouve bien au sein de votre maison. Le vol est toujours assuré au premier risque. Cela signifie que vous êtes assuré pour une somme limitée et définie dans le contrat ; au delà, vous ne serez pas indemnisé.
• La protection juridique maison : cette garantie vous permet de vous protéger en cas de litige avec votre voisin ou votre locataire. Elle vous protège aussi si vous devez entreprendre des démarches juridiques ou administratives liées à votre assurance maison. Vous pouvez aussi recevoir des conseils juridiques de la part de votre compagnie d'assurance. La compagnie d'assurance DAS est spécialisée dans les protections juridiques habitation. Attention : si vous louez votre maison, la protection juridique classique ne vous permet pas de vous couvrir contre les loyers impayés.
• La RC Familiale : La RC familiale peut être souscrite seule, mais peut aussi être une option lorsque vous souscrivez votre assurance incendie. Cela vous coûtera souvent moins cher de la souscrire avec votre assurance maison. Elle vous permet de couvrir tous les dommages que vous pouvez causer à un tiers. Une tuile tombe de votre maison sur un passant, votre enfant casse la vitre de votre voisin en jouant au football, vous renversez de l'eau bouillante sur un ami en lui servant une tisane...

Comment assurer le jardin de votre maison ?

Lorsque vous souscrivez votre assurance maison, vous pouvez y ajouter la garantie jardin. En indiquant au moment de la souscription que vous possédez un jardin et en précisant sa taille, votre contrat couvrira votre mobilier de jardin, votre piscine, les petites annexes de moins de 20m2 contre les catastrophes naturelles, les inondations, la grêle, l'incendie... Cependant, si vous voulez assurer le contenu de votre jardin contre le vol il vous faudra souscrire une garantie supplémentaire.

Comment choisir une assurance habitation ?

L'assurance maison est extrêmement importante pour votre habitation. Votre courtier ne vous proposera pas la même assurance si vous désirez assurer votre maison mitoyenne à Bruxelles ou si vous désirez couvrir votre maison de campagne à Lasne. De la même manière, une assurance pour votre maison secondaire ne conviendra pas pour le locataire d'une maison à Bruxelles. Il vous faut donc comprendre ce qu'impliquent les différents contrats d'assurance maison.

Le formulaire de Yago est facile d'utilisation et didactique : il nous permet de trouver une assurance maison parfaitement adaptée à vos besoins et à votre habitation.

Qu'est-ce que l'assurance maison propriétaire ?

L'assurance maison n'est pas obligatoire pour les propriétaires. En revanche si vous avez contracté un prêt pour acheter votre maison, votre banque peut vous contraindre de prendre une assurance habitation. La banque ne peut cependant pas vous obliger à la souscrire chez elle.

L'assurance maison pour propriétaire vous permet d'être couvert en cas de sinistre qui toucherait une maison dont vous êtes propriétaire. Grâce à cette assurance, vous ne vous retrouvez pas sans rien si un incendie ou une catastrophe naturelle survient dans votre jolie maison.

Si vous êtes propriétaire et que vous habitez vous-même dans votre maison, nous vous conseillons d'ajouter une protection juridique assurance habitation, une garantie contre le vol et le vandalisme aux garanties de base de votre assurance incendie.

Qu'est-ce que l'assurance incendie locataire ?

Quand vous louez une maison, votre propriétaire vous demande généralement de souscrire une RC locative, afin d'éviter des ennuis en cas de sinistre. Vous êtes en effet tenu de rendre à votre propriétaire la maison telle que vous l'avez trouvée. Si un sinistre survient, votre assurance maison RC locative vous permet d'être indemnisé et de réparer les dégâts causés par le sinistre.

En tant que locataire d'une maison non meublée, vous n'êtes pas obligé d'ajouter une protection contre le vol à votre assurance habitation. Vous pouvez discuter des différentes garanties optionnelles à souscrire avec votre courtier Yago. Nous évaluons avec vous vos risques. Notre équipe d'experts en assurance sera ravie de vous aider à trouver le contrat le plus adapté à l'assurance de votre maison.

Qu'est-ce que l'assurance maison bailleur ?

On entend par bailleur celui qui possède une maison qu'il propose à la location. Dans ce cas, inutile de souscrire une assurance contenu. Vous devez simplement assurer votre maison et penser à deux protections indispensables bien qu'optionnelles, pour les assurances maison destinées aux bailleurs :

• Une protection juridique qui vous aidera largement en cas de conflit avec votre locataire ou avec vos voisins.
• Une assurance maison comprenant une protection contre le risque d'impayés. Cela n'est pas compris dans la protection juridique.

L'assurance habitation est-elle obligatoire ?

L'assurance incendie maison n'est pas obligatoire en Belgique, excepté en Wallonie et à Bruxelles où les locataires de maison sont obligés de prendre une RC locative depuis le 1er septembre 2018. Elle est fortement recommandée en région flamande.

Comment résilier son assurance habitation ?

Votre contrat d'assurance maison est renouvelé de manière tacite à chaque échéance. Pour résilier votre assurance maison, il vous suffit de le signaler 3 mois avant la date d'échéance à votre compagnie d'assurance. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre article concernant la résiliation d'assurance maison.

Si vous souhaitez résilier votre contrat parce que vous vendez votre bien, vous pouvez vous entourer de spécialistes qui proposent des évaluations de votre habitation, comme Expertym. Cela vous permet d'être sûr de vous séparer de votre bien pour le bon prix.

3 conseils à retenir pour votre assurance habitation

Si vous voulez faire assurer votre maison :

• Choisissez bien vos options pour éviter les ennuis.
• N'oubliez pas d'assurer votre jardin.
• N'oubliez pas de signaler tout changement à votre compagnie d'assurance.
• Contactez votre courtier digital Yago au 02 808 11 78 ou écrivez nous un mail à [email protected]

Le conseil de Marie, notre experte en habitation

Comment évaluer correctement la valeur totale des biens pour une assurance habitation ?

Il est toujours difficile de donner une valeur pour vos biens. Chez Yago, nous conseillons de compter environ 10.000€/chambre. Non pas qu'il y ait 10.000€ dans chacune des chambres, mais cela permet d'avoir une idée de ce que vous pourriez avoir. Après, cela reste toujours de votre ressort de déterminer le montant.

Date de publication : 24/06/2022
Date de mise à jour : 08/08/2024